A CORUÑA | ABANCA obtivo no primeiro semestre de 2019 un beneficio neto de 250,1
millóns de euros. Esta cifra supón un ROE do 10,7%, que continúa
situando a ABANCA entre as entidades máis rendibles do sistema
financeiro español. O balance da entidade recolle por primeira
vez o efecto da recente integración de Deutsche Bank PCB Portugal,
situando o seu volume de negocio preto dos 80.000 millóns de euros á
espera de finalizar a integración de Banco Caixa Geral. Destaca o
dinamismo da actividade crediticia con pemes e autónomos (cun
crecemento do 6,4% nas novas formalizacións) e do negocio de seguros
(+7,4%), dous dos piares do plan estratéxico que ABANCA está a
desenvolver.
A entidade continúa situada entre as primeiras do
sistema por solvencia, cun cociente CET1 do 14,7%; tamén por calidade da
carteira, cunha taxa de morosidade que, tras 21 trimestres consecutivos
de mellora, sitúase xa no 3,3%, un dos mellores cocientes do sistema
financeiro español. O bo desempeño do banco vese reflectido nas
súas cualificacións crediticias. Recentemente DBRS elevou a súa nota ata
BBB grazas á mellora continuada dos ingresos recorrentes e da calidade
dos activos. ABANCA é investment grade en DBRS e Fitch.
Crecemento dos ingresos
ABANCA
continúa reforzando a súa capacidade de xeración de ingresos
recorrentes, cunha marxe de intereses que alcanza os 272,1 millóns de
euros tras aumentar un 5,6% interanual. O crecemento da marxe é
resultado do bo desempeño do negocio con clientes, destacando o
crecemento do crédito e a boa xestión dos prezos da nova produción, así
como a fortaleza mostrada na captación de depósitos. O custo do
risco (CoR) mantense estable e entre os mellores do mercado grazas á
continua redución de saldos dubidosos e á política de prudencia na
concesión de crédito.
Os ingresos por prestación de servizos
rexistraron un incremento do 5,7% interanual, destacando os ingresos por
comercialización de seguros, plans e fondos, que aumentan un 9,8%.
Neste ámbito, foi determinante a innovación orientada ao cliente, con
produtos innovadores como a Tarifa Plana de seguros ou os seguros
ON-OFF. Os ingresos por servizos de cobros e pagos aumentan un 8,1%.
Investimento en capacidades tecnolóxicas
A
fortaleza financeira do banco permítelle acometer investimentos que
potencien as súas capacidades tecnolóxicas e de negocio. Nos últimos 18
meses ABANCA dedicou a iso un total de 145 millóns de euros. As
canles dixitais seguen incrementado o seu papel no negocio e, tras un
crecemento do 7,7%, superan xa o 54,8% do total de transaccións. O
investimento en capacidades dixitais trae consigo un incremento da
produtividade da rede comercial, que supera xa a unidade comercializada
(produto ou servizo contratado) por día e empregado.
Volume de negocio
Tras
a integración de Deutsche Bank PCB Portugal, o negocio de ABANCA crece
un 13,6% e sitúase nos 78.661 millóns de euros, preto do limiar dos
80.000 millóns. O crecemento é equilibrado tanto en crédito, que aumenta
un 13,5% ata os 32.826 millóns, como en captación de recursos, que o
fai nun 14,3% ata os 44.515 millóns. Á marxe desta integración
ABANCA segue mostrando a súa sólida capacidade de crecemento orgánico.
Sen ter en conta o mercado portugués, ABANCA mostra unhas taxas de
crecemento do 4,9% en crédito a clientes e do 4,7% en captación de
recursos, impulsados polo máis de 50.000 novos clientes que ABANCA
captou no que vai de 2019.
Na carteira de crédito presenta un
peso crecente o financiamento a pemes e autónomos, grazas ao dinamismo
mostrado nas novas formalizacións con estes segmentos (+ 6,4% con
respecto a xuño do ano pasado). A exitosa integración de Deutsche
Bank Portugal, un dos feitos máis destacados do semestre, permite un
incremento do 44,7% dos recursos de clientes fóra de balance e potencia
as capacidades de ABANCA nos segmentos de banca persoal e privada. O
negocio adquirido achega a ABANCA unha cota total do 7% en fondos de
investimento en Portugal, cifra que ascende ata o 35% no caso dos fondos
internacionais. Ademais, trae consigo un crecemento do 11,6% nos
depósitos de valores, cifrados en 1.726 millóns de euros.
Tras a
integración, ABANCA xestiona en Portugal un volume de negocio de máis de
7.000 millóns de euros que a sitúan como décima entidade financeira do
mercado portugués tanto por recursos de clientes como por crédito.
ABANCA é ademais a primeira entidade en advisory banking. A entidade
presta servizo a case 79.000 clientes (particulares e empresas) a través
dunha rede comercial formada por 70 puntos de venda nas principais
localidades e centros económicos de Portugal e conta cun equipo local
formado por aproximadamente 500 profesionais de gran experiencia no
segmento de clientes de alto valor. Por outra banda, ABANCA segue
traballando no proceso de integración de Banco Caixa Geral que achegará
outros 7.000 millóns de euros ao volume de negocio de ABANCA.
Negocio asegurador
O
negocio de seguros experimenta un forte crecemento impulsado pola
innovación e as capacidades tecnolóxicas. Por ramos, os seguros de vida
crecen un 6,1% e os xerais un 18,0%. Nos próximos anos a entidade espera
dar un importante impulso a esta última actividade en España e
Portugal. Para iso acaba de subscribir un acordo a longo prazo e
con vocación de estabilidade con Crédit Agricole Assurances, primeiro
bancoasegurador europeo. Ambos os grupos crearán unha joint-venture ao
50% con sede en Galicia que se dirixirá a particulares e empresas de
menos de dous millóns de euros de facturación.
A alianza combina o
coñecemento do cliente de ABANCA co expertise técnico e de produto de
Crédit Agricole Assurances. O seu modelo, de carácter disruptivo, estará
centrado no coñecemento das necesidades do cliente, o fomento da
contratación self-service e a operativa omnicanal con enfoque
dixital-first. A compañía creará e comercializará produtos sinxelos e
innovadores, apoiados en solucións tecnolóxicas e acompañados dunha
experiencia de cliente diferencial.
Calidade do risco e saneamento
ABANCA
segue reducindo a súa taxa de morosidade, que a 30 de xuño quedou
situada en 3,3%, amplamente por baixo das referencias do sistema. A
entidade encadea xa 21 trimestres consecutivos de descenso da
morosidade. ABANCA é a entidade española con menor carteira de
dubidosos de crédito e a terceira con menor carteira de adxudicados. O
cociente de cobertura total está situado no 59,0%, 57,1% para os saldos
dubidosos e 61,8% para os activos adxudicados. A combinación de
todas estas variables fai que ABANCA se sitúe como a entidade máis
saneada do sector financeiro español, cun cociente Texas do 34,5%.
Solvencia e liquidez
Reforzado
polas recentes emisións de instrumentos computables, o cociente de
capital total alcanza o 16,8% phase in (16,1% fully loaded). O capital
de máxima calidade (CET1) quedou situado no 14,7% phase-in (14,0% fully
loaded), entre os máis elevados do sistema español. A entidade presenta
un nivel de capitalización de 593 puntos básicos por encima dos
requisitos regulatorios. A entidade dispón dunha cómoda posición de
liquidez de 12.270 millóns de euros entre activos líquidos e capacidade
de emisión de cédulas. Os activos líquidos cobren practicamente o dobre
dos vencimientos de emisións. Os cocientes de financiamento neto estable
NSFR (129%) e de cobertura de liquidez LCR (196%) permiten o
cumprimento dos requisitos regulatorios fixados en Basilea III.
Sostibilidade
Doutra
banda, o semestre supuxo un novo impulso á aplicación de criterios de
responsabilidade social na actividade de negocio e o goberno
corporativo. A entidade incorporou prácticas de gobernanza esixidas a
sociedades cotizadas. En abril lanzou ao mercado Alpha Responsable, un
servizo de xestión de carteiras de fondos de investimento socialmente
responsables. Así mesmo participa en proxectos do Plan Nacional
Integrado de Enerxía e Clima (PNIEC), en proxectos de enerxías
renovables Power Purchase Agreement (PPA) en colaboración con grandes
empresas, e noutros proxectos verdes enfocados á renovación da frota
pesqueira e de mellora da eficiencia enerxética do sector primario.
Ademais, a entidade está renovado as súas sedes corporativas e a súa
rede de oficinas para facelas energéticamente intelixentes e implantou
políticas de transporte sustentable e de cero papel.