II FORO DE INVERSIÓN Y FINANZAS PERSONALES
Sergio Sorgi: "Las familias con educación financiera son más felices"
Vigo.- El director
de planificacionfinanciera.es, Dositeo Amoedo, y el secretario general del
Instituto Español de Analistas Financieros, Javier Méndez, junto con Diego
Esguert en representación del Círculo de Empresarios de Galicia, inauguraron hoy la segunda edición del Foro de Inversión y Finanzas Personales que
este año se celebra bajo el lema “Educación Financiera: clave para la salud
económica de las personas”.
España, a la cola en educación financiera
La primera de
las intervenciones de este evento fue la del gurú mundial en Educación
Financiera, Sergio Sorgi, diseñador e impulsor del mayor proyecto de Educación
Financiera que existe en la actualidad y que fue implementado en el
Ayuntamiento de Milán en el año 2014 y que se desarrolla por toda Italia.
Sorgi
manifestó que “este proyecto no se trata de un simple curso, sino de un
programa de política social con garantías en el que los particulares aprenden a
gestionar su presupuesto, sus seguros, su jubilación y a buscar la mejor
estrategia para con una adecuada gestión de su patrimonio para lograr sus
objetivos de vida".
"La educación
financiera –puntualizó Sergio Sorgi- es
importante porque no se centra solo del ahorro; las familias han afrontado la
crisis reduciendo el gasto y aumentando el ahorro, pero este no es suficiente,
no es un fin sino un medio que sin una adecuada planificación no ayuda a lograr
objetivos. El 98% de las personas necesitan educación financiera y
ello requiere ayudarles a pensar en su futuro y plantearse cuestiones como
cuáles son sus ingresos y gastos (el conocimiento de los gastos aumenta un 16%
la riqueza), cuánto paga de impuestos, hasta qué edad tiene que mantener a sus
hijos y cuánto cuesta, cuándo podrá jubilarse y cuánto ganará, así como si esa
cantidad será suficiente para mantener el bienestar que le gustaría.Las
familias con educación financiera son más felices y ello se traduce, también en
un mayor nivel de salud y bienestar".
La OCDE
recomienda realizar programas de educación financiera con tres principios:
inclusión financiera, protección a los ciudadanos y educación financiera, sin
embargo, en España aún estamos muy lejos de tener un nivel aceptable de
educación y cultura financiera.
Educación financiera y necesidades de los
ciudadanos
La
importancia de la educación financiera y la cobertura de las necesidades de los
ciudadanos centró la mesa de debate en la que participaron Miguel Ánxo Bastos,
profesor de la Universidad de Santiago de Compostela, Susana Pérez, presidenta
de la Asociación de Empresarias de Galicia, Raúl Dávila, de la directiva de
AEDIPE Galicia, Jorge Fernández, director gerente del Grupo ISONOR, y Dositeo
Amoedo, director de planificacionfinanciera.es.
En este
sentido el profesor Bastos advirtió que la cultura financiera para las personas
no puede ser enseñada en el sistema público más allá de los aspectos técnicos
debido a que no hay acuerdo sobre cómo debería de ser explicada.
"El incremento de la cultura financiera solo
puede venir a través de cambios en la gestión de los servicios públicos de tal
forma que se conceda autonomía financiera a los ciudadanos y sean estos los que
vean la importancia de la educación financiera". Dositeo Amoedo añadió la relevancia de
inculcar nociones de educación financiera desde edades tempranas e involucrar a
los niños en la planificación financiera de las familias.
Por su parte,
Susana Pérez, presidenta de Empresarias de Galicia mostró el apoyo de la
asociación que dirige a la puesta en marcha de proyectos de educación
financiera en las empresas, postura coincidente con la de Raúl Dávila quien
llamó la atención de buscar la mejor forma de transmitir a los empleados
conocimientos de educación financiera. Desde el grupo ISONOR defienden que la
educación financiera se haga de acuerdo a las Normas ISO.
Panorama inmobiliario actual
En este II
Foro de Inversión y Finanzas Personales, Diego Esguert, delegado de Gesvalt en
Galicia, y Carlos Cervera, vicepresidente de Armabax, analizaron el panorama
inmobiliario actual. La situación
del sector inmobiliario depende de los
cambios en las tendencias económicas y la influencia de factores
macroeconómicos, del contexto político, la llegada de inversores exigentes que
buscan activos más atractivos, del stock de viviendas disponibles y de la
existencia de obra nueva.
Teniendo
presente estos factores, Diego Esguert explicó que el mercado inmobiliario,
2016 se cerró con una ligera subida de valores en el mercado residencial,
situándose el valor unitario en 1.207 €/m². O lo que es lo mismo, una vivienda
media de 90 m², alcanzó un valor de 108.630 €. Concretamente, en este último
periodo, en 26 provincias se registraron variaciones interanuales negativas y
24 positivas. Destacar que provincias como Madrid, Barcelona, Vizcaya,
Guipúzcoa o Málaga acumulan varios trimestres con valores al alza. A nivel
autonómico por primera vez desde 2006/07 el número de comunidades autónomas
con valores interanuales al alza superan a aquellas regiones que continúan con
descensos, en esta ocasión son 10 regiones, Aragón, Asturias, Baleares, Castilla La
Mancha, Cantabria, Rioja, Madrid, Murcia, País Vasco y Navarra, las que
experimentan variaciones positivas.
Destacar que de las siete comunidades con
descensos de valores interanuales hay tres de ellas que dichos descensos están
por debajo del 1%: Cataluña (-0,2%), Canarias (-0,5%) y Extremadura (-0,6%)
Aragón con un 13% y la comunidad de Madrid, Asturias y País Vasco con subidas del
8% son las comunidades con mayores incrementos de valor en contraposición
Galicia (-10%), Castilla y León (-3%) y Andalucía (-2%).
En Galicia,
destaca la situación de Lugo, donde parece que la situación del sector
inmobiliario tardará en recuperarse; en Ourense el crecimiento es plano; en
Vigo el motor del sector está siendo la vivienda antigua y en Coruña se muestra
el caso opuesto donde se está iniciando la construcción de nueva vivienda.
La evolución en 2017 se prevé continuista y moderada con respecto a
lo ocurrido en 2016. Aumentarán ligeramente los precios en zonas atractivas del
mercado (grandes ciudades) y continuará el ajuste en aquellas zonas cuya oferta
sigue siendo muy elevada. La recuperación se está produciendo de
una manera lenta, lo que históricamente siempre ha sido indicativo de que se
trata de una recuperación a largo
plazo.
Esguert también destacó que los locales
comerciales son el mito de las inversiones. La sobreoferta de locales está
provocando que las inversiones en locales comerciales no sean rentables, están
ofreciendo una rentabilidad de entre el 1 y el 2%. Por el contrario, el mercado logístico será
la clave de la recuperación económica en algunas zonas del país; no es el caso
de Vigo pero sí en Madrid donde se está generando una burbuja de superficies
industriales.
Por su parte, Cervera expuso otras
formas de invertir en el sector inmobiliario, las
SOCIMIs, sociedades anónimas cotizadas cuya
actividad principal es la adquisición, promoción y rehabilitación de activos de
naturaleza urbana para su arrendamiento.
Herramientas de Educación
Financiera
Durante la jornada se presentaron dos herramientas de educación
financiera de las gestoras JP Morgan y Schroders para los inversores
particulares.
Fund your
future, es la herramienta presentada por Francisco Márquez de Prado, sales executive de J. P. Morgan. Se
trata de una aplicación dinámica enfocada en el largo plazo y centrada en la
importancia de la persistencia y en los principios fundamentales del ahorro y
la inversión inteligente: comience cuanto antes, para que crezcan los ahorros
gracias al interés compuesto, diversifique, para reducir el riesgo, mantenga su
inversión en el largo plazo para estabilizar la rentabilidad.
La segunda herramienta es income
IQ y fue presentada por Borja Fernández, ejecutivo de cuentas de España y
Portugal de Schroders. Es una aplicación enfocada a las finanzas conductuales
que defiende las rentas de inversión como método eficiente de financiación de
objetivos. Income IQ identifica los
comportamientos de los inversores y ofrece posibles soluciones a los asesores
financieros para guiar a sus clientes en la adopción de una actitud inteligente
frente al riesgo. Departamento de comunicación