BANCA
La banca española eleva las comisiones para fidelizar al cliente
Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankia y Bankinter ingresaron 6.980 millones en comisiones de enero a septiembre.
EFE | Las principales entidades financieras han ido encareciendo en los
últimos meses las comisiones más básicas con el objetivo de fidelizar al
cliente y, a ojos de asociaciones de consumidores, alejar a los que son
menos rentables aplicando recargos más allá del coste justificado por
el servicio. La patronal bancaria AEB defiende que para prestar un buen
servicio a los clientes, y poder mejorarlo "cada vez más", es necesario
un precio adecuado, ya que todos los servicios, también los financieros,
tienen un coste y hay que ser conscientes de ello.
CECA, que
representa a los bancos de antiguas cajas, añade que "las mal llamadas
comisiones" cubren la atención al cliente, el asesoramiento, las
inversiones tecnológicas y más servicios bancarios, que se sustentan en
esas tarifas, como en otros sectores.La Asociación de Usuarios
Financieros, Asufin, considera que en ocasiones es mejor para el cliente
pagar la comisión por un servicio que su banco le presta que vincularse
más con la entidad contratando productos que no necesita.
Algunos
de los grandes bancos, entre ellos CaixaBank, Santander o Bankia, han
elevado en los últimos meses la comisión anual de mantenimiento de
cuentas, pero sólo para los clientes que no tienen la nómina domiciliada
o al menos un ingreso regular, ya que todos ellos, al igual que BBVA,
Sabadell o Bankinter, abogan por librar de este coste a los clientes que
les eligen como su banco principal. Esta misma semana, el consejero delegado del Sabadell, Jaime
Guardiola, explicaba que los servicios se empiezan a cobrar, pero los
bancos están dispuestos a "premiar" con pocas comisiones o incluso cero a
los clientes con alto nivel de vinculación.
Lo que se producirá,
vaticinó, es una pelea de los bancos por los clientes que hará que el
número de entidades por cliente sea cada vez más pequeño; sólo el banco
con el que se tiene una relación importante será el que aplique
comisiones bajas.
Comisiones disuasoriasSin embargo, el cliente, a día de hoy,
puede elegir entre pagar estas comisiones o esquivarlas si tiene una
mayor relación con su entidad, al igual que cuando se le piden estas
comisiones, que podríamos llamar disuasorias, por un servicio que tiene
alternativas más económicas o incluso gratuitas.
Un ejemplo es la
comisión por una transferencia inmediata, frente a la opción más
económica de que llegue en el mismo día o incluso al instante a través
de bizum; el mismo caso, aunque menos frecuente, es la comisión por
retirada de efectivo en ventanilla, cuando hay cajeros automáticos
disponibles para ello. Aun así, la propia Asufin reconoce que la elevada competencia que
sigue existiendo entre los bancos beneficia al consumidor, que tiene
"muchas opciones" donde elegir productos y servicios; de hecho, algunas
entidades siguen ofreciendo una cuenta gratuita, sin domiciliación de
ingresos, y una tarjeta de débito sin coste alguno.
La oferta es
tan amplia y la política de comisiones tan variada por entidades y según
el perfil del cliente que el Banco de España en su propia web cuenta
con un comparador de las comisiones por los servicios más
representativos asociados a una cuenta de pago.En las cuentas
corrientes o las tarjetas, el banco tiene la obligación de comunicar al
cliente el cambio de condiciones con al menos con dos meses de
antelación. En ocasiones, algunas entidades lo hacen incluso antes
para explicar las razones, especialmente si se rompe con una tradición
como cobrar por una cuenta remunerada que sirvió como gancho para captar
clientes, como ha hecho ING.
El banco digital sorprendió
recientemente al anunciar que a partir de abril cobrará una comisión a
los clientes sin nómina domiciliada pero con un saldo en la entidad
superior a los 30.000 euros.
Y es que en el actual entorno de tipos de interés negativo, ya no
sólo resulta cada vez más complicado obtener rentabilidad con los
depósitos tradicionales, sino que los bancos tienen que pagar por ellos
al Banco Central Europeo (BCE), un coste que, por el momento, no suelen
trasladar a los clientes particulares.
Por otro lado, Asufin
recuerda que hay comisiones de algunas entidades que incluso el Tribunal
Supremo ha cuestionado, como la reclamación por descubierto o la de
riesgos de tipo de interés.Menos comisiones en EspañaSegún
datos de la Autoridad Bancaria Europea, las comisiones representaban a
mediados de año el 24 % de los ingresos de los bancos españoles,
mientras que la media europea es del 30 %.
Esta diferencia de seis
puntos es aún más significativa si se tiene en cuenta que hasta hace
poco en España había una oficina bancaria por cada 1.783 habitantes, la
mayor densidad de Europa, donde la media es una por 5.000 habitantes. La gran banca española -Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankia y
Bankinter- ingresó 6.980 millones en comisiones de enero a septiembre,
un 0,2 % más, a través de la venta de diversos productos como seguros y
servicios de valor añadido para los clientes.