Las firmas financieras en Galicia se blindan contra la crisis hipotecaria endureciendo las condiciones a promotoras

Los bancos y cajas de ahorros se están blindando de la crisis hipotecaria mediante el endurecimiento de las condiciones de concesión de crédito a las firmas promotoras de viviendas, en vez de a los particulares, que ya venían sufriendo unas "condiciones duras" para conseguir la concesión de créditos con los que pagar su casa. Así lo comunicó el profesor de Economía de la Universidad de A Coruña y director del Máster de Banca y Mercados Financieros, Venancio Salcines, que afirma que el peligro que corre el mercado hipotecario en Galicia no se debe a que "las familias dejen de pagar la renta, que lo hacen aunque suba cada año", sino que reside en que las promotoras pueden "dar de baja sus pagos en cualquier momento, declarándose insolventes" en caso de que las viviendas sufran una recesión en la venta. Salcines opina además que la crisis que está viviendo el mercado financiero estadounidense con las hipotecas 'subprime' "no llegará a España y mucho menos a Galicia", comenta porque "este tipo de hipotecas basura no existe en el país". Según Salcines, esta crisis de liquidez por crédito bancario no puede "asomarse por Galicia", porque "nadie acepta un sistema de pago tres puntos por encima de su hipoteca" como exigen las 'subprime', modalidad crediticia del mercado financiero de Estados Unidos que se caracteriza por tener un elevado riesgo de impago, puesto que estos créditos se conceden a familias con niveles de renta muy inferiores a la media de la población. La entidades financieras que operan en Galicia se protegen "más de las empresas promotoras que de los particulares", comenta Salcines, ya que el riesgo "no reside en que la gente deje de pagar sus hipotecas, sino en que los pisos están dejando de venderse", como temían la constructoras que hasta ahora edificaban con los motores al cien por cien. Los bancos españoles, a salvo desde hace años A finales del último semestre, el Banco de España daba cuenta de un cierto blindaje de las cajas de ahorros y de las entidades bancarias mediante el endurecimiento de los criterios para la concesión de crédito destinado a la adquisición de vivienda. La mayoría de las entidades crediticias consultadas por AGN han desvelado que este 'blindaje' ya existía desde hace años, ya que "siempre se han impuesto condiciones duras a los clientes para evitar impagos", expresó el director financiero de Créditos Particulares del Banco Sabadell, Albert Figueroa. Figueroa desvela que Sabadell trabaja "siempre" con un índice de morosidad "muy bajo" en el territorio español, ya que los criterios que ha de cumplir positivamente un cliente que se acerca a la oficina de préstamo "son más de 100": cantidad de ingresos por parte del cliente, tipo de trabajo, antigüedad en la empresa, que su contrato sea fijo -bajo ningún concepto se concederá préstamo a alguien con un contrato temporal-, entre otros puntos. "Sabadell no trabaja como otras entidades de créditos que hacen tres o cuatro preguntas al usuario a través del teléfono o Internet", sino que lo insta a presentarse en la oficina y a cumplimentar un riguroso cuestionario, subraya Albert Figueroa. "Sólo de esta forma se puede asegurar que la hipoteca no quede sin pagar" declarándose el contratador como insolvente, como ha sido el caso generalizado con las hipotecas 'subprime' en Estados Unidos. En Caixa Galicia, la gestión de su cartera crediticia "juega" con criterios de prudencia altos, puesto que su tasa de morosidad se encuentra por debajo del 0,50%, que es "una de las más bajas del sistema financiero español" como señala un portavoz de esta entidad. En el caso de Caixanova, el índice de morosidad "está por debajo del 0,40 por ciento", confirmó el departamento de Comunicación de esta entidad. Se trata, en los dos casos, de medidas altamente proteccionistas para evitar el desplome de un mercado que ya avisa de una recesión de las ventas por una demanda cubierta casi totalmente. Para asegurar la falta de pagos del crédito hipotecario por parte de los clientes, Caixa Galicia usa fórmulas adaptadas a cada solicitante que, tras "pasar un rigurso análisis de selección", puede adaptar sus pagos con tipos de interés fijos y variables. "Si hay problemas para financiar, las cajas, como otras entidades financieras, prestarán menos y a tipos de interés más altos". Expansión con recelo La crisis hipotecaria norteamericana no se asomó en España porque las cajas, que son las entidades que alimentaban el intercambio bancario y financiaban indirectamente a las empresas promotoras a través de los bancos, "cortaron el grifo fuera de España y se ciñeron al ahorro nacional, produciendo su apelación a los mercados internacionales", expresa el director del Máster de Banca y Mercados Financieros, Venancio Salcines. Sin embargo, algunas entidades bancarias no cierran la puerta a los mercados foráneos, incluso al británico, que hace pocos días ya fue minado por la crisis de 'hipotecas basura'. Es el caso de Sabadell y Caixanova, que respaldan las inversiones de algunos clientes españoles en los mercados inglés y francés. La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) aconseja suspender "por el momento" las estrategias de expansión en otros países "hasta que amaine la crisis", según se concretó durante última reunión de este organismo el pasado miércoles. En este punto, Venancio Salcines opina que "habrá que esperar tres o cuatro meses para conocer de incidencia real de la crisis de Estados Unidos en el mercado europeo", y que pasará un año "más o menos" hasta que la situación pueda normalizarse. Último coletazo del Euribor Las familias que tengan hipotecas variables en vigor y que les haya tocado revisarlas en julio o en agosto ya tendrán que asumir los últimos vaivenes del Euribor, "haciendo frente a un aumento mínimo un aumento de alrededor de un punto con respecto al anterior recibo", expresó Venancio Salcines. Transformado en euros, este punto en una hipoteca media significa un incremento de entre 50 y 70 euros mensuales durante el próximo año.